자녀 계좌로 S&P500 적립식 투자 하기(4): 연금저축계좌 개설

지난 글에서는 왜 일반 계좌가 아닌 연금저축계좌에 증여를 해야하는지에 대해 구체적으로 살펴보았습니다.

 

2024.11.16 - [아빠의 육아] - [아빠육아] 자녀 계좌로 S&P500 적립식 투자 하기(3): 연금저축계좌 설명

[아빠육아] 자녀 계좌로 S&P500 적립식 투자 하기(3): 연금저축계좌 설명

 

이번에는 미성년 자녀의 연금저축계좌를 개설하는 방법에 대해서 살펴보도록 하겠습니다.

 

상세한 내용을 설명드리기 전, 먼저 주요 항목들에 대해서 말씀 드리자면

저는 "미래에셋증권" 모바일 앱을 이용해서 자녀 계좌를 개설할 예정이며

미성년 자녀 계좌 개설을 위해 필요한 "가족관계증명서" 및 "기본증명서"는 "정부24"앱을 통해 발급 및 전달 하였습니다.

 

[준비물]

• 법정대리인(이하 부모) 명의의 휴대폰
• 부모의 신분증
• 미래에셋증권 모바일앱(M stock)
• 서류 발급을 위한 모바일앱(정부24)
• 인내심과 끈기

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저는 기존에 가족 공동 미국주식 투자 및 연금저축을 미래에셋증권에서 관리하고 있었습니다.

그래서 관리의 편의를 위해 아기의 계좌도 미래에셋증권에서 개설하였습니다.

마침, 올해 12월 31일까지 비대면 다이렉트 주식계좌를 개설하는 경우, 첫 거래 지원금을 2만원 준다고 하니

관심 있는 분들은 참고하시기 바랍니다.

 

1. 정부24 앱에서 필요 서류 2종 준비

미래에셋증권에서 미성년자 계좌 개설 시에는 아래 2개 서류가 필요합니다.

• 가족관계증명서 - 특정증명서로 선택
• 기본증명서 - 상세증명서로 선택

계좌 개설을 하는 중에 저 서류들을 발급 받으려면 매우 귀찮기도 하고

또 그간 작성했던 것이 날아갈 위험이 있기 때문에, 저를 믿고 아래 절차 먼저 시작하시길 권장 드립니다.

 

위의 서류들을 PDF로 저장해서 첨부해야 하나... 벌써부터 골치가 아팠지만

생각보다 전자증명서 및 전자문서지갑이 잘 되어 있어서 편했습니다.

 

간단히 먼저 설명을 드리자면,

1) 정부24 앱에서 전자문서지갑을 만듭니다.

2) 위의 필수 서류 2종을 법원 홈페이지(링크)에서 신청하고 전자문서지갑으로 수령합니다. (서류 신청 시 수령방법에서 선택)

3) 정부24앱 내 전자문서지갑에서 미래에셋증권으로 해당 서류 보내기 기능을 활용하면 문서열람번호가 뜹니다.

4) 미래에셋증권 계좌 개설 중, 서류 제출란에 해당 번호만 입력하면 끝! 입니다.

 

1) 정부24 앱에서 전자문서지갑을 가입하세요.

먼저, 정부24앱을 다운받아야 합니다. 별점이 낮아서 조금 긴가민가하지만, 정부 공식 어플리케이션이라 믿고 받으셔도 됩니다.

 

회원 가입을 해야합니다. 비회원 로그인으로는 전자지갑 기능을 이용할 수 없습니다.

정말 짜증나는건, 회원 가입란이 숨겨져있다는 것입니다.

로그인 버튼을 누른 다음, 인증서 버튼 우측의 아이디 버튼을 누르고 나서야 회원가입 화면이 나옵니다. 

 

로그인을 완료 하신 후, 메인 화면을 보시면 본인 성함 밑에 "전자증명서" 라는 검은 글씨 옆에

"전자문서지갑 발급하기" 버튼이 활성화되어 있습니다. 터치하여 전자문서지갑까지 가입 완료해주세요.

 

전자문서지갑을 미리 생성해두어야 서류 발급할 때 여기로 수령할 수 있습니다.

 

2) 온라인으로 서류 2종을 양식에 맞게 신청해서 전자지갑으로 보내세요.

미래에셋증권에서 요구하는 서류 양식은 아래와 같습니다.

하나씩 찬찬히 읽어보셔도 되지만, 그게 저는 헷갈리고 어려웠습니다.

그냥 제가 실제로 선택한 사항들을 참고하셔서 그대로 발급하세요.

계좌 개설은 정상적으로 되었습니다.

 

(1) 가족관계증명서

특정증명서의 발급대상자는 자녀명이어야 합니다.

 

여기서 중요합니다. 앞서 언급한 바와 같이, 수령방법을 꼭 "전자문서지갑"으로 하셔서 신청을 완료하시기 바랍니다.

 

(2) 기본 증명서

 

3) 정부24 앱의 전자지갑에서 미래에셋증권으로 해당 서류를 보내주세요.

정부24앱 내에서 스크린샷 촬영이 금지되어 있습니다. 그래서 아래 내용은 사진 없이 줄글로 설명 드립니다.

우리의 목적은, 해당 서류 2건의 문서열람용 번호를 만드는 것입니다.

 

(1) 정부24앱을 켜서 내 이름 밑의 전자증명서에 서류가 2건 있는 것을 확인해주세요

(2) 해당 서류 2건을 모두 체크한 후, 보내기 버튼을 클릭하세요.

(3) 기관명 / 전체로 설정한 후 "미래에셋증권"을 검색한 후 체크하여 보내기 버튼을 클릭합니다.

(4) 제 3자 정보제공동의 체크 후 확인버튼을 누르세요

(5) 문서열람용 번호를 꼭 적어두세요. 다시 열어보기 번거로우니 미리 다른 곳에 적어두셔야 합니다.

 

 

 

2. 미래에셋증권 어플리케이션 M stock에서 자녀 계좌 개설

해당 어플을 설치하신 후, 자산뱅킹 - 우리아이 자산으로 들어가서 계좌 생성을 진행합니다.

 

증명서의 경우, 1번 단계를 거쳐서 이미 완벽하게 생성해두었기 때문에 빠르게 넘기시면 됩니다.

 

여기서는 선택의 문제인데요, 저는 이왕 계좌를 개설할 때 한번에 주식 + CMA + 개인연금까지 모두 포함된 것으로 했습니다.

물론, 개인연금 계좌만 개설해도 되지만, 추후에 아이와 함께 주식 투자를 할 수도 있으니까 미리 만들어둔 것입니다.

이렇게 진행할 경우, 총 3개의 계좌가 한번에 만들어집니다.

하단의 증명서 제출 방섭에서, 전자증명서를 선택해주세요.

저는 2개 서류를 한번에 보내기를 했기 때문에 문서열람번호가 1개만 생성 되었습니다.

해당 문서열람번호를 아래 2개 칸 모두에 동일하게 기입하였는데요, 정상적으로 개설이 된 점을 확인하였습니다.

 

마치며

계좌 개설 단계에서는 모든 프로세스를 같이 살펴보진 않았습니다.

해당 단계에서 어려운 점이나 문제상황 발생 시, 해당 증권사로 문의하시면 됩니다.

 

저는 금요일 오후 5시 쯤 계좌 개설 신청을 했는데요,

그 다음 주 월요일 오후 5시 쯤 3개 계좌가 모두 개설 완료 되었습니다.

영업일 기준으로 1~2일 정도 소요되는 것 같습니다.

 

이제, 아이의 계좌도 다 만들었으니까 다음 글 부터는 증여를 시작해보겠습니다.

단순히 매월 계좌에 입금만 하는 것이 아니라, "유기 정기 증여금 제도"를 이용해야 

금전적 이득과 함께 10년 만기의 시작이 되는 것도 꼭 기억하세요.

 

해당 글은 아래에 작성하였습니다.

2024.11.14 - [아빠의 육아] - [아빠육아] 자녀 계좌로 S&P500 적립식 투자 하기(2): 증여세 줄이기

[아빠육아] 자녀 계좌로 S&P500 적립식 투자 하기(2): 증여세 줄이기